从翻旧账到看烟火，AI 秒看小微“生意实况”

1. 从翻旧账到看烟火，AI 秒看小微“生意实况” AI实时互动在网商银行的落地实践蚂蚁终端体验科技大会

2. 个人介绍团队：网商银行-体验技术部花名：鸿蓉（陈文鸿）工作：负责客户数据网络建设，探索智能交互创新

3. 网商银行介绍服务小微经营者累计超6000万我国首批互联网银行 2015年开业网商银行云上银行、没有线下柜台融资、存款、支付结算、理财 “310”模式 3分钟申请、1分钟放款、0人工干预

4. /00 金融机构如何评估小微经营者？（获得贷款额度）

5. 材料风控 KYC/KYB 借款人授信&定价金融机构风控评估 KYC（know-your-customer）：在建立业务关系前，了解你的客户。 KYB（know-your-business）

6. 举一个案例小微经营者申请融资的流程材料准备准备 3~5天企业资料财务资料经营证明贷款用途处理审核申请审核资产整理人工审核 1~2周数据提交合同放款

7. 01020304 服务小微面临的困境困境的破局关键技术未来的展望 “看不见”的小微会聊会“看”的小微AI信贷专家AI视频互动，剧本及多智能体AI+

8. /01 我们面临的困境是什么？

9. 典型的「小微经营者」网商银行的客户画像小型加工厂餐饮店小超市特征固定摊贩流动摊贩数字化程度低（大量的资产在线下）种植户 - 大棚 1.7 亿+ 全国小微数量

10. 看得见：较便利获得数据服务小微面临的现实挑战 “看不见”的小微看不见：难以获得数据小微经营者数字化程度很低，大量的资产都在线下：小店、车间、厂房… 数字化程度小微经营者「能见度」通常规模越小，数字化程度越低，越难以服务

11. （有能力的金融机构）传统的「服务范式」开展个人&企业的信贷申请线下人工尽调远程人工尽调痛点 1 2 线下人工核验 3 4 人工成本专家经验效率低下数据陈旧

12. /02 我们该如何破局？

13. 应对挑战的思考如何解决？现状理想化方式需要的能力传统服务范式：巨大的人员投入，长期的人员培训，低效的尽职调查。少人最好无人，专家经验统一，高效的尽职调查。自动化无人值守线下材料线下场景经营感知经营识别

14. 这一挑战，在AI时代有了新的「解决思路」 AI实时多模态互动，比肩信贷专家小微 { Agent代替人工音视频采集 AI 自动化的KYC/KYB } 多模态理解授信

15. 产品演示会聊会“看”的小微AI信贷专家基础信息收款信息线下门店其他信息门头招牌营业执照就餐区域

16. /03 聊一下关键技术

17. AI信贷专家的实时交互 —“秒看”小微生意实况整体方案与架构信贷专家行业分类产研 Assistant 发票招牌门头收款码营业执照化肥农保险车间经营主营产品种植品类大棚外景厂房食品许可烟草证营业执照土地租赁合同合同发票全模态理解 Agent 智能抽帧小微经营者 ASR/TTSVL-LLM语音合成智能打断编排AI形象智能降噪FC互动信息对话轮次风控 — 授信

18. AI视频交互 — 3个关键点图 1 「拟人化」的互动剧本设计图 2 「一镜到底」的主动识别图 3 「一业一策」的认知大脑让 AI 智能体可以用自然、亲切的足够流畅“无门槛”的实现高效识多智能协同组成的“智能产研助对话方式与小店主交流。别。理”，认知千行百业。

19. 1 「拟人化」的互动剧本设计 LUI对话对话服务召回框架 AI Agent 高优FAQ 问答收款账单如何操作？ Query 动态卡片交互 AI 对话 Query rewrite 意图识别 Context 进入下载账单⻚后，选择账单下载用途为【用做证明材料】，账单时间选择【自定义时间】，起始时间为2024-11-20，结束时间为2025-11-19。确认身份信息即可完成发送。具体流程可以查看图文引导。基础知识情境融合产品咨询 Qwen Max /DeepSeek 任务选项卡片拍摄卡片实现流畅对话 … 路由执行流式对话避免：“智障”、“已读乱回” 你可以选择以下一项资料补充银行卡有经营流水视频理解发送常用银行卡流水音频理解问答反馈日常用微信收款发送微信账单 AI工作流剧本动态&编排 Tools API Res 组件 MCP FC RAG

20. 2 「一镜到底」的主动识别近乎“无门槛”、“无感”的操作体验什么是「一镜到底」？常规拍摄 VS 一镜到底怎么做？为什么要做？目标：把“点按”操作演变成近乎无感的、无需操作成本高客户操作的视频交互。 “点按”操作 10+次向右上移动锁定招牌理解成本高即使有一堆的“示例” 后退一点，把招牌全部纳入画面跟随引导旋转镜头拍摄经营场所为例漏损大 18% 要求：需要时刻观察和理解视频画面。后退一点，把招牌全部

21. 2 「一镜到底」的主动识别技术挑战与实现技术挑战室外帧一个 1080P 帧率30fps 码率实现方案室内帧多工作流 + 上下文 + 精准识别门头帧 2000kbps 的视频通话，对智能体有多大压力？受限 VL 理解速度、token消耗、GPU 资源快速通道 - 场景 Qwen-QVQ + WS 速度优化：SSIM + VCR 上下文 Memcache 识别通道 - 关键帧 Qwen-VL-MAX + RTC 引导与画面不同步 3MB视觉理解 2s-5s 第 1s 回来时，画面已切到第 N s 降到 300ms 实时互动反馈性能减少 30s 使用操作时长达到 60% 服务客户占比

22. 3 「一业一策」的认知大脑信息检索Agent 研报阅读Agent 视频Agent 画像生成Agent 效果评测Agent 目标&重要性让 AI "懂行"，提供精准、个性化的服务，提升小微客户体验。多智能体协同，构成产研助理，形成认知“千行百业”的大脑方案思考力知识力 browse-use 个体户 websearch 从海量信息源中检索和总结早餐店服装店产业链 RAG 小超市通信电子关注区域、就餐区、制作区；关注货架、商品陈列、收银方式、库存状况；大棚种植关注作物、合同、农保；

23. 百万 +36 倍400 + 客户提效种小微经营者效率提升物体识别 AI实时交互，累计服务小微经营者从以往的3小时缩短至5分钟内支持合同、发票、营业执照、店铺门头、餐饮厨房、就餐区、货架商品等超过400种细粒度物体

24. /04 对未来的展望…

25. 普惠小微客户·个体工商户（约1.25亿）小微企业覆盖更多识别小微 AI看小微生意 AI+时代，能为工作和生活多添一份美好！（约6000万）

26. Thanks